香港的旅遊保險
旅遊保險
旅遊保險之保障範圍
保障項目
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保障內容
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1. 醫療費用
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旅程期間因疾病或意外受傷所支付的醫療費用
回港後90日內繼續治療的覆診費用
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2. 全球緊急支援
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緊急醫療運送及運返
遺體運返
親屬探望
子女護送
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3. 住院現金津貼
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因疾病或意外受傷而需要入院接受治療, 每日住院可獲現金津貼
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4. 人身意外
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因意外導致死亡, 斷肢, 失明或永久及完全傷殘
嚴重燒傷保障
交通意外隻倍賠償保障
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5. 行李及個人財物
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隨行之行李因意外損毀,
遺失, 被竊或搶劫
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6. 行李延誤
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行李因運送延誤超過指定小時或以上, 賠償臨時購置緊急用品的費用
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7. 個人錢財及證件
遺失
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因意外遺失, 被竊或搶劫導致個人錢財之損失遺失證件, 護照或個人機票所引致的額外交通, 住宿及證件補領費用
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8. 旅遊延誤
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因罷工, 惡劣天氣或機械故障引致指定小時或以上的延誤, 每個指定小時單位可獲現金津貼
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9. 取消或縮短旅程
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受保人或其家人, 旅遊同伴或業務夥伴死亡, 嚴重受傷或疾病被迫取消或縮短旅程, 因此而不能退回的旅遊費用, 均可獲得賠償
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10. 個人責任
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因疏忽引致他人身體受傷或財物損失的法律責任
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全年旅遊計劃適合經常旅遊或公幹人士, 但是它們的保障期和最長旅程日數亦有不同限制。
保險計劃
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全年旅遊計劃
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單次旅程計劃
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保障期
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起程及回程日期必須在一年保障期內(Period of Insurance)
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等同保單上的保障期
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旅程日數
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每次不可超出60或90天, 視乎不同保險公司的條款
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不可超出180或182天, 視乎不同保險公司的條款
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亦有些旅遊保險產品附有一些特別的保障項目, 例如專吸引從事高爾夫球活動或需要自駕遊的人士, 並保障旅遊期間之空置家居內的財物遭受爆竊等。
保障項目
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保障內容
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1. 一桿入洞
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支付因”一桿入洞”而在球會內慶祝的開支
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2. 租車
自付額
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根據租車協議, 賠償受保人因損毁或遺失所租用之汽車而必需支付的
自付額
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3. 家居財物
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保障受保人之居所在旅遊期間因爆竊引致家居財物損失或破壞
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另外, 小童(17歲或以下) 通常免費附設在成人的保單內, 按一位成一免費保障一名小童, 或設家庭保障計劃的選擇 (留意有些旅遊保險計劃對小童的保障額亦會相對減少)。 旅遊保險亦設有70歲或80歲的年齡上限(大部份旅遊保險計劃對70歲以上投保人的醫療費用及意外保障亦會降低)
投保須知
1. 保障額是否足夠?
醫療費用 和 全球緊急支援服務
在眾多保障項目中, 除了 人身意外 保障以外, 醫療費用 及 全球緊急支援服務
保障項目都是最重要考慮的因素之一, 因為所需費用可高達數十萬港元。
發達國家的醫療費用頗為昂貴, 較少的保障額會令投保人需要自付不足的保障費用。
如旅遊地點是歐洲, 美加等, 建議選擇投保額為HK$500,000 以上較安心。
相反地, 緊急支援服務對投保人到落後地區旅遊或公幹十分重要, 特別是緊急運送受傷者至附近醫院或原居地作出合適的治療。
攝録器材保障
攝錄器材歸類為”行李及個人財物”保障項目, 但一般設有”每件賠償上限 (約$2,000 - $3,000)” 如投保超出受保上限, 投保人應與保險公司相討額外受保安排而 一般都會受保, 保費或會增加1% ~ 2%
值得注意的是, 香港很多提供旅遊保險的保險公司都將”手提/智能電話, 電腦, 平版電腦等” 納入不受保項目, 投保人在投保時要注意這點。
2. 是否需要進行”危險活動”?
旅行期間進行”危險活動” 非常普遍, 當中港人常進行的危險活動有: 滑雪, 降落傘, 潛水, 激流, 快艇, 水上電單車等..。因為每間保險公司就此定義略有不同, 投保人應當詢問清楚才作出合適的保險公司投保安排
另外, 以職業運動員身份參加之活動通常都不列入受保項目。
索償需知
現在大多數香港人出外旅遊時都會購備旅遊保險, 所以不少人都會有索償旅遊保險的經驗。 在索償手續中, 一般都要填寫索償申請表格(不同保險公司有不同格式的索償表格); 表格中通常都要詳細填寫意外發生經過, 索償項目, 索償金額等…。
至於支持文件則因應不同保障部份而有不同要求, 下列有一簡單圖表說明:
索償種類
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個人意外醫療費用
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行李遺失 / 延誤飛機誤點
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緊急運返
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取消行程 / 提早結束行程
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損失金錢 / 證件
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機票存根*
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○
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○
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○
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○
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○
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登機證明
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○
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○
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○
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○
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○
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航空公司證明書
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○
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醫療報告 / 收據
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○
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警方報案證明
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○
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○
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其他有關文件或資料
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○
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○
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○
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○
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○
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案例 1
2001年3月尾, 一架旅遊巴士在中國大陸廣東省汕尾附近遇上嚴重交通意外,
整架旅遊巴士衝出高速公路, 在山坡翻倒, 引致兩個乘客死亡, 數十人受傷。
由於巴士公司拒絕派巴士接載受傷乘客回港, 引致很多爭議投訴, 其實如果他們有購買旅遊保險, 便不需要徬徨, 因為市場上的旅遊保險大多包括:
1) 意外死亡, 或永久傷殘保障
2) 因疾病或意外引致的醫療住院或門診
3) 行李遺失或盜竊保障
4) 因疾病或意外引致在出發前取消行程或在旅途中終止行程保障
5) 第三者責任
6) 緊急支援服務, 包括派遺醫生和飛機到達現場, 將受傷人士載返香港醫治的保障
若在上述案例中, 旅遊保險就可提供緊急救援服務, 將他們載回香港醫治。
以上資料只供參考, 詳細請咨詢你的保險顧問或電郵與本人hermanlam48@gmail.com。
Lam Yu Fai Herman
ANZIIF (Snr Asso) CIP
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